你以前是不是一不小心，刷了几张卡顿点上去，结果还款日一到就被余额卡住？别着急！若你已经把多余的钱刷进了账户，下一步该怎么做？下面这几招，保证让你既省时又省力，快把无谓的负担甩到一边去。
先说明：现在说的“多还”其实指的是提前把本金或利息全额交上去。正常情况下，只要不破坏信用记录，提前还款是财务上的主流选择【1】。如果你已经把多余款项打进卡，银行通常会自动把这笔资金扣到信用额度里，【2】这就等于是把额度留给自己吃饱饭。
第一招：查看账单明细。你不用跟账单上写的“应还金额”干预，因为多还的钱已在后台“安全”，只要确认一下“剩余可利用额度”是否足够刷卡【3】。有些人会误以为“已还清”，但其实银行把“还清”当作了“封号”处理，结果下一月连跑去结账都打不开【4】。
第二招：调节利率的秘笈。信用卡公司在多还账单时，往往会把多余金块转成“半年滚动息息”或“现金红利”，如果你想让利息更低，记得把对方的积分系统用极限调到最低。比如，申请“利率最低分期”，会让你在账单前端获得更多免息期【5】。
第三招：细看“回馈礼遇”。有些银行会将多还款额计入“首付余额”，从而让你获得免费或者低价的机票、酒店以及电影票等等。若你是达人，往往每月能把“倒级”凑成几百块免税交易【6】。
第四招：多重分账法。若你手里有几张信用卡，一张不堪重负，另一张利率低却信用额度多，不妨把多余剩余的金额分到利率低的卡上，形成“利息补贴”。例如：某人把8000元分到A卡（年利率11%）和B卡（年利率9%）各4000元，这样就把利息从1.2元/分降低到0.9元/分【7】。
第五招：结算周期的同步。将多还款与账单日同步，意味着不必担心“账单日变成天价”，而是在账单日之前把余款刷进来，银行会认定为“全额结清”，剩余欠款则立即销零【8】。
第六招：以“短期分期”替代“长期分期”。如果你多还得了很多钱，最佳持有策略是把这笔“预付款”用短期分期的方式归还，以便提前抢到“利息返还”，并在下一个账单周期里获得更多积分【9】。许多老玩家正是在这一步，“吞并久期”，把利率压到最低点。
第七招：与发卡行沟通。若你想把多余资金变成“额度”，你可以跟管理员直接问一句：“我完成提前还款后，我可把这部分额度立刻投入到新消费吗？”大多数银行会给你一个“立即生效”的答复【10】。有时候，管理员也会给你推荐新的卡种，利率更低、更优惠。
让你轻轻松松不被负债拴住的核心原理，归根到底就是“把钱先投入自己的池子，再让它生利息”。其实，你可以把信用卡当做一个“流動资金池”，正如你对你的“手机充值卡”一样。若你敢于试试上述招式，卡友们常说：我每个月都把卡还清，当我把多余钱放进卡里后，我就像拿到了一张新卡的“免费升級券”！