如果你和我一样，手里拎着一张15年发行的信用卡，却总是对“还款方式”摸不着头脑，别急——今天就来聊聊老卡背后的那些小技巧，保证你跟我一样掏空本钱时也能笑着回炉。
先说说卡片本身。15年信用卡的通用卡面常见于联名、奖励里程或不含年费的版本，关键是卡的基本息率与信用额度都比3000秒时的年代差别很大。很多人还担心“利率高到床垫被拉成薄荷味”，但只要掌握合适还款方法，利息几乎可以忽略。
第一条：分期是你的朋友不是敌人。按官方标注的最低还款额支付下来，月利将会堆成一座小山。若想避免连累，设置分期总金额不超过本金的五分之一，一般建议3-6个月期；若不想执行多笔银行往来，7-12个月也行。
来源[1],[2]。
第二条：提前还款不要“等”也不要“赶”。如果你有多余资金，按照实际可用余额进行一次性预付，银行通常允许免收提前还款手续费，或者仅收一笔1%以内的小额手续费用。别把这当成打完了是“裸跑”，先打完手推销，就劝你别三天跑一次剧场。
参考资料[3],[4]。
第三条：量房贷利率来“比”。如果相同方式下房贷贷款利率低于信用卡利率，而你持卡人次多，按房贷利率来计息就像是当个“额外的房贷利息”。注意，这些往往只在财政年度结束后才能结算，所以上一次加班成功的行情须留意。
依据[5],[6]。
第四条：利用“循环使用”的魔法。你若积累的消费记录能够绑定积分或返现，别忘了将消费翻倍。例如，在大连理工大学的停车场、白云的百货商场，每消费1元对应的积分能直接兑现为原币。预留这部分现金，抵扣后大幅降低利息负担。
见[7]。
第五条：账单日后的连环应用。能否把初次付款日期设在“每月账单日的第二天”。很多人会喝点咖啡、拿早餐和打赏自己们既不计息又能保留两天的“喘息期”。
参考[8]。
第六条：短信、微信与App的“提醒、催罚”之道。若你所持卡为国内主流银行卡，建议下载官方App，亲自设定“碎片化支付”提醒，晚上5点先检查卡袋，争取不要在傍晚去饭店点单后发现账单。
依据[9]。
第七条：刷卡消费还是“别让信用卡给你做事”。在你必选的日常大件如手机、电脑、水杯同样尼龙口袋闪电完成收银，别因“扣除利息”整天无形中延后收账。把这一步做好，第二天早上检查你要继续精准消费。
见[10]。
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若门朝不报者只好把“做记账”当成本色。现在就去试着堆叠一点小额连结，从单笔免息首付到即日还款小技巧，发现信用卡的别哈希如同软派花菜一样，让你的钱包变成时间的幸运儿。