先说个小秘密：招行金葵花卡传说中被叫作“花瓣里的债务”，很多人浏览网贷页面时看到它的名字，直呼“这家伙是不是跟信用卡打过招”，事实上它与传统意义的信用卡有着天壤之别，但也能玩出一套自己的信用玩法。下面，我们来聊聊它到底能不能“交个债”，也帮你排除那些关于额度、年费、积分等的疑云。
第一步，先确认标签：招行金葵花卡本质上是一张储值卡，用户通过充值/绑定银行账户后可以在指定渠道消费。它并不是一张标准的信用卡，没有即时的“透支额度”，但充值之后就能像信用卡一样完成“刷卡消费”。这就像把支付宝余额给“装上信用”的想法，结账时系统会把余额先扣除，若不足就弹出充值提示，按此流程后果然很像信用卡了。
如果你想把金葵花卡升级为真正的信用卡，招行并没有公开提供这样转化的业务。即使你多刷几次，没有真正的“信用记分”或者“历史账单”。这就像淘宝有的会员大使，肩负着各种优惠但并不是买房买车的“信用额度”。如果你真的需要信用卡额度，用传统招行信用卡或其他银行的信用卡更保险，毕竟它们会在年度报告里留存消费轨迹，适合申请分期、额度增长。
关于申请流程：招行金葵花卡的开通方式与普通储值卡一样。你可以去招行官网或APP，点击“金葵花”，填写身份证、手机号等信息，接着绑定银行卡，完成实名后便可充值。充值方式多元：网上银联、分期支付、微信支付等。充值后，你凭卡号/二维码即可在招行指定的网上商城、折扣类商户线上刷卡。
说到“信用”，关键是该卡的消费记录能否在招行系统里被记录为“消费账单”。事实上，招行会把每笔交易存入用户的交易明细，并能在网银查看。若你常在招行提到的合作商家进行消费，积分累积会自动归入“金葵花奖”。但若你频繁在第三方商户消费，积分和有效额度会被看作是“零分”，也就是说这不属于信用卡的透支功能。
关于费用，金葵花卡并无年费，但充值后支付一笔少量的“服务费”~：网银充值时会扣除0.4% ；现金柜台充值则是2%；部分商户刷卡时会额外产生3% 的服务费。与标准信用卡手续费相比，它更偏向储值卡。若你是“刷卡频画”用户，可先算算每月应付金额，避免“充值过多”导致无用资金滞存。
权益细分：1）返现——每笔消费可获得1%-5%的返现，最高可达数百元。2）积分兑换——积分