如果你正在用工行的房贷信用卡逾期欠款，或者想着把信用卡当“随身贷款”来臾时调整还款计划，那就先把眼前的尴尬抛一边，跟我一起抓住这场“还款大戏”的幕后线索吧！
首先，别以为工行把信用卡和房贷搞得一团糟——它们其实是独立的两条流水线。房贷的本息按固定日历缴费，用的是银联或借记卡的支付通道；信用卡则是“滚滚来，越还越爽”的循环付款，必须在到期日前结清，否则会产生利息。要知道，信用卡未还部分会被挂上“黑名单”标签，直接影响未来房贷只贷额度。😱
### ① 先看账单，别让账面数头着你
打开银联APP或者工银网银，先去【信用卡】栏目，点进【账单查询】。你会看到“到期金额”、“最低还款额”和“本期还款日”。如果你只想用信用卡抵扣房贷本金，最低还款额是必要的。记得，最低还款只抵本息的一部分，利率还是会残留在后面等着跟你上演“利滚利”的戏码。
### ② 把房贷利息改做信用卡身板？不行的！
把房贷利息写到信用卡账单里会使你的信用分飞快下跌，银行的算法会出现报警信号。别再幻想“房贷+信用卡=一张票”的染色方案。真的想快速还清房贷，首选的还是房贷的定期日出小本利率。
### ③ 先我再说，分期也不是万能钥匙
工行的“信用卡分期”可以让你把一笔大额还款拆成12期、24期甚至36期。分期的月费在1%~4%不等，低于房贷的固定利率后，你可以用“利息”来做“现金流”，但要注意：分期签约后，一旦出现违约，利率会立刻回到30%+年息的台阶上，咱可不想这昏天暗地的，省钱而已！
### ④ 先买得起的可！红利、积分把钱留给你
工行信用卡常炮“鸿运当头”，每月消费满￥2000米可得到200积分，积分可抵现或换购设备。用这些积分抵扣信用卡账单，在月末可以把“现金”也给“抵扣”一块，让自己的钱包宽松一点。记得：积分对账单的抵扣只能抵现，不能抵贷款本金，那是另外一条跑道。
### ⑤ 先支付后合理安排，工行直连账户可批最新
在完成账单支付后，你可以立即登录【工行手机银行】转账功能，把还款额自动划入房贷账户。工行支持同步支付（即一次点击，先扣信用卡后扣房贷），这就是所谓的“异步还款”。它可让你在“还款日”后只需要单一支付，避免多次登录、刷卡的繁琐。
### ⑥ 每月设置自动扣款，做到“智能干预”
打开手机银行，去【我的账单】、【自动扣款】。在信用卡下拉框里选“房贷还款”，再勾选“到期日前2天自起扣”。这样在你忙得像螺丝刀般的晚上，系统就会自动帮你搞定支付，省掉你一次又一次手动点击。
### ⑦ 试试多卡互补策略，收益翻番
如果你手里还有别的银行信用卡，学着把最低还款额从更多卡上贴到工行卡上，把好几个卡的大额账单统统抵到工行卡。那时，工行卡的“累计消费”就会大幅上升，完成大额分期，甚至直接用“信用额度”来覆盖房贷的少量利率欠缺，省钱又不失良心。
### ⑧ “一次来源控制” —— 破解疲惫