在中国，提起“贷还信用卡”，大多数人立刻联想的是每月还款、利息和一点点银行卡管理费。其实这里面还有一个不为大众知的“细小”收费，那就是所谓的“手续费”，大家有想过，按天付息还是分期费，究竟这不是再把省钱的路上掉进去的“迷宫”吗？
首先，什么叫“信用卡贷还”？最直白的说，它是指持卡人在到期日前将消费金额全部或部分打回给发卡行，以恢复账户可用额度的过程。正常的还款金额可以是最低还款额，甚至全额。若你选择了分期付款，那其实你已经把整笔消费金额换成了若干期分摊的利息和手续费。
常见的手撕手段对应不同还款方式：到期日全额还款基本没有不动手，除非你遇到无卡支付偶遇突如其来的信用卡逾期。 分期付款则必定会有优惠费用或者手续费，同时因为利率略高，整体成本提高。 最低还款更像一把利器，留给你累积消费的窗口，但每逢你支付这部分金额，就会产生利息，直到本金归零。
说到利息，你可能以为只要保持一定额度余额不影响，却没想到，信用卡通常有“日利率”，如果一天多占用余额，就会把这款“天耗费”加到下月支付。更让人头头是道的是，发卡行往往还有超限费、滞纳金、逾期利息，足以让你在还清债务前再翻倍一次。举个例子：你用卡消费1800元，未还清，下月到期日视为本金，而如果你只还最低款100元，届时其余的1700外加当月利率的账单就被推送到第二月，这样的循环让“算术”变成了指数。
在具体数字上，假设银联日利率0.033%，1700元当月利息1.4元；而逾期10天的滞纳金大约5%不过1300元左右，单看上半年你已经支付的利息与滞纳金可能远超单笔本金。浏览官网可见，各行对这些细则都有细分，甚至有人把“日利率”视作“套餐隐形费”，每逢更新算法就让你前面一波计费的“禅僧”再度困扰。
那究竟有没有可能逃出生天？答案是：当然有。各大行在账单高峰期都会提供“ 无息还款”窗口，基本上对信用卡所有消费者开放：从账单生成后，若按月还款，通常有可口的“免息期”可利用，期间不产生本息费。只要按时足额或降低至最低还款额，厘数都可能在测算之前就会被压低。
如果你更投身“分期”世界，选择的“0%利息”分期亦是乡下路径之一。除此之外，早前某行推出“分期折扣”方案，用很亲切的词说，就是“先付点小费，后面省掉大块利息”。同样，这需要了解不同方案的手续费百分比，还价问清楚时段金额，疑问不落。
有趣的是，很多人把“信用卡还款”与“游戏消费”混合在一块来玩。毕竟，大家都想玩国际服，常审注册国际服的Steam之类，却在账号安全与邮箱管理上犯