说到“养卡”，先别以为只是堆积分、叠返利这么简单。要养卡，先对“积分值、优惠幅度、日常使用场景、透支利率、年费成本”三位大拿有个大体把控。工行与招行在这三大领域各有千秋，今天就跟你细细剖析，帮你挑选“最适合你人生”那张信用卡。
先来抓住本题关键词：工行、招行、信用卡、养卡、哪张更贴心。你在使用信用卡的过程中，最关心的往往是两点：①每天一次刷卡赚得的积分能用值多少？②刷卡后得到的实实在在的生活费或现金返还。工行的积分是“百亿盛宴”，招行则更偏向“免费福利”。让我们先看工行的特色点。
工行的积分体系是让你一刷就能放中盘的瓜。以工行白金卡为例，消费1元同步积分1分，经常有“消费满2000笔购”能翻倍，甚至出现联名活动如“EPIC连连看”，消费即生积分，提档次后还可以参加国际联名活动。积分可以兑换商品、机票、酒店、甚至可以换成工行积分商城里的一系列付费服务。尤其是教育类优惠，能帮“每月押账单的你”节省不少。
说到卡费用，工行白金卡年费高达1760元，但别看点得太高，直接折合成“积分折扣是双倍”，年费也没那么痛。除非你是“刷卡王”，消费普遍高于2000元/日，否则不建议选择这种高费卡。如果你想奔驰更靠实，工行的银卡、金卡都相对温和，1110元年费的金卡在积分回扣上只停留在50%以内，但还可以让你在商场里吃到“花不点金，折扣触手可及”的福利。
招行的信用卡则像一锅滔滔大水，让你随时可以把任何一笔消费都转成现金返还或折扣。招行的VISA或Mastercard联名卡会给你“满1000元立减30元，消费满2000元可返5%现金”。更可爱的是招行的“云储蓄卡”，只要你在超市、影院、餐饮等不同分销渠道刷卡，甚至刷一次就能积累“赤叉积分”，后续可兑换“代金券、餐厅折扣、观演门票”等。几乎世界样样都有，真正做到“养卡友、手游族、日常消费多角度兼顾”。
值得一提的是招行的“购物俱乐部”与工行不同，它根本不需要你开启积分累计大招，而是让你把刷卡消费都直接当“红包”。一分积分就能变成300元实抽优惠，刷卡后每月还能领取返现券，甚至还能进入“连连赢”平台获得大奖。主要目标方针是“回馈正能量”，每月消费小伙伴都能得到彩波般的惊喜。
说到利率，工行的年利率在2.9%-4.5%之间，而招行略略低，2.5%—4%之间。说到底，如果你总是把账单旧藏在银行外，招行5%已经不弱。若你很久不想交利息，那么手中的这张低利率卡需要更精细管理。让“提现”变成“融券”，换句话说，别在它漏网的细腻成长轨迹上逗留。
养卡的关键在于微信、支付宝、银联三方平台上，你可以与工行或招行互通的积分兑换商业登录店铺，随意使用，体验对比的真正在平台“互助互利”中诊断。工行在全球机场、高端餐厅、会员店有专属折扣。不过要记住，只有在你的人能够中途下单， 工行单行，这些积分