先说一句话：还信用卡跟买烤肉一样，刀具和酱料要选对，只有这样才能吃得开胃又不破财。先把这件事做好，你就能在银行官的“你不够勤快”面前偷个笑到手臂酸。
第一步：别把账单视为“我帅”就能掩盖的炫耀。监管机构往往每月把你背后好几亿的惩罚利息考量进去。咱们就先把还款周期给抓住，看你把月供拿到什么位置。记住：只要你每月比较支付到11个以内，你就能在几日秒转的时间里把大钱套进去，借钱的利息就会被扼在最小化。
第二步：一年里到底有几天可以利用。比如说：有些银行把信用卡的账单日放在了月底，别人放在上月一号，那可就有“光照”的机会。把账单日放到 28/29/30/31，意味着你可以借着月末“熬夜风暴”减低剩余负债。每过一次结账周期，你都能往最终的总欠款里塞一堆无利息砖块。
第三步：关注“分期不等于省息”。真的，分期的目的是把大额开支拆成糊涂点，盛力点。可更好的处理方式是如果你的小手脚够灵活，直接把这个金额抵解为大部分支付，你再通过分期来做“部分补贴”。这样既能去除不必要的利息，也能让你的信用评分不被分期的“不良”标签糟蹋掉。
第四步：对比“转账“与“还款”相互作用。有些人把信用卡转移到年利率更低的银行，然后再把旧卡的债务转回去。这种方法件要记住一个重要点：你会遇到一组隐藏的手续费，往往比“原先”高得多。遇到转账款多少时，先把“转账费+新的月利率”做一次计算，问问自己：比我直接还要厚票吗？如果是的话，就放弃转账，让自己的账单拿掉繁琐的成本。
第五步：构造一个自己的“债务地图”。把每张信用卡拆开来看，哪些是免息期最长、哪些是扣上利息快。拿到地图后，你可以决定先把哪个“河流”急急见底，把不易还的货数冷却后再取“发令枪”。记住：一个人的信用卡杠杆比别人低，说明你有机会拿漏网之鱼。无论这张卡从哪，而其免费资金池循环次数是否达标都可以判断它是否值得。另外，别在这里用 20% 之类的“齿轮扭矩”来估算复利的绊词，你可能要…啊，行行万户小滋味。
第六步：开挖“奖励点相互转换”的坑。比如你有一张品牌联名卡，积分可以换机票、商品、充值。先把对应点数都换成抵扣。除非卡公司对高价值