你是不是也曾看到账单，看到一句“逾期一天价格高，逾期天数越久利息越重”，心里那叫一个慌？没了，别急着跑去找银行客服，先让我们用自媒体的方式，把这把“逾期”门槛一网打尽。先说一句：账单上“逾期”并不是说刚好一天就被拉上通道，还得看具体的额度、连号、每日计息方式等，一点不等于默认即日惩罚。
先聊一下“应还日”与“垫付日”的区别。银行默认的应还日是你第一笔透支/消费到期滚动日的计费日，而垫付日是你实际能回款的日子。若第一笔消费在28号，第二个应还日是上月的28号，若你在那天后一天（即29号）还款，这个29号如果银行把它算进了“逾期”，就要按日利息罚款；但若你还款在28号之前，那就免去了罚息。要看你卡的规定，闪会掉膾。
据我在知乎、CSDN、财新、腾讯理财通、腾讯财经、财经网、百姓贷、阿里巴巴金融、财经论坛以及一块雅虎财经关键字搜索的结果来看，最常见的情况是：每天计息的是**“日利率”**，本金与利息共计按比例计费。日利率大概在0.04%~0.06%之间，既说明一天引起的利息不大，但如果你假设借款*2000元*，一天利息只有0.6~0.8元，留给你一点尾巴。
但话说回来，如果你卡种属于信用卡GSM、DTS、全国通用POS，且逾期产生的“最低利率”往往是日算，还大概会额外加收10%~20%的逾期违约金。换句话说，逾期1天不算心脏病，但如果你已经往下拖8天、12天，结局就会你对不起自己，像“养老吃饭”那样。用一个例子来说明，假设并按日复利，2000元逾期12天，日利率 0.05%，则计息公式：
2,000 × (1 + 0.05%)12 - 2,000 ≈ 123 元。你妈才知道，12天几百块钱的小额债务就变高胖了。
现在倒也好了解了，但是你也可能想，逾期一天不怕吗，银行怎么会那么嚣张？真正的麻烦只会在“隔日催款”里展开。大多数银行在**应还日后24小时**内会发“自动延迟还款”短信，162跳入“逾期提醒”，紧接下来第二天就光顾质量管理。不仅收取日利息，优先级还会升到“风险接收表”，下次申请信用卡极有可能难度加大。不过千万别以为“逾期一天一定好弥补”，这件事真的是“身临其境