你每个月刷完卡，看到支付宝里的“还款金额”总让你头疼？别急，今天我们用最直白的“算命+电子表格”方式，给你拆解广发信用卡的还款公式，保你一看就懂，第二天就能轻松还款不用怕。记得，信息不完整不行，快把卡背面和官方APP的暗号抓好！
先说这张卡的基本数据：一年利率通常在 19%~24% 之间，随卡种变动；计息日从往返日开始算，日利率 = 年利率 ÷ 365；每月还款日分两种：固定账单日（如每月28号）和当月最后一个工作日自动扣款。粗略知道这些，你已经半关机半开机。
还款模式大致有三种：最低还款、等额本金和等额本息。最常见的就是最低还款，它是上期账单利息+一笔固定比例（一般 5%~15%）的本金。你每月只要付这一笔，卡机把你算了过来，剩余本金就会在下一月继续计息，直到归还完毕。记得，如果你想省利息，别只靠最低还款。
等额本金是每月还款金额逐渐递减的模式：每期本金相同，利息随本金降低而递减。等额本息则是每月还款金额相等，只是首月利息占比大，后期本金占比上升。计算上，等额本息的公式是：PMI=(P×r×(1+r)^n)/((1+r)^n-1)，这里 P=本金，r=月利率（年利率÷12），n=期数。等额本金则是每月本金 = P÷n，利息 = 剩余本金×r。
举例：假设你今年的账单金额为 10,000 元，年利率 22%，按等额本息在 12 期还款，月利率 r=22%/12≈1.833%。代入公式可得 PMT≈950 元。首月 950 元中，利息≈183.3 元，本金≈766.7 元。第二个月剩余本金 9,233.3 元，利息≈169.5 元，本金≈780.5 元……这样打印，你就能直观看到利息如何每月递减。
如果你要做最低还款计算，官方 App 通常会提示：最低还款 = 本期利息 + 5% × 上期本金。举个例子，上一期你还了 4,000 元，利息 150 元，那么本期最低还款就是 150 + 200 = 350 元。实际应用时注意，最低还款比例每个发行人可能会调不同，别给自己设一个“习惯”然后走偏。
说到计息日，你会发现卡机把还款日延迟到下一个工作日，但如果下个工作日是节假日，等到下一个工作日才扣款，这就会让你