先给大家说一句，最低还款可不是“全不还”，而是把账单拆成每个月仅付最小金额，确保不被锁单，按时还就能给自己留空间。
第一步：先看清楚账单上“最低还款额”和“保证金”，两者本质不同。保证金是当你不按时还款时，银行会扣的最低额度；最低还款额是你每月需要支付的最低数额，保证你能保持良好信用。两者不一样，别搞混。 (来源1)
记住“最低还款额”一般是消费总额的2%或者固定金额，如100元，超过消费总额则直接全额。招商银行网上银行会自动显示两者差别，点击账单详情就能看到。 (来源2)
第二步：用“分期”替代“最低还款”。如果你手头厚，先把账单拆分成3-6期，利息会比最低还款低得多。招商银行支持绑卡分期，操作流程只剩一两步，快准狠。 (来源3,4)
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第三步：别忘了实名认证。如果你没有完成实名认证，银行会默认你全额还款，这就相当于给银行倒了一个“全债的套装”。实名认证后，系统会自动帮你处理最低还款，减少麻烦。 (来源5)
第四步：利用“自动最低还款”功能。招商银行的手机App一键开启，系统会把每日消费的2%自动扣除，当然记得先把卡内余额储备到最低还款额以上。毕竟不给银行敲门，你可别被扣点利息。 (来源6,7)
第五步：学会“滚雪球”还款法。先把所有最低还款都付完，再把剩余金额集中还一笔，之后就能把银行的“逾期惯例”搁置一旁。提示：千万别把手机、网络银行同时打开，当浏览器卡死时可立即拨号。 (来源8)
第六步：税收与奖励。招商银行信用卡刷卡消费有积分、返现。最低还款期间可继续累积积分，哪怕不全额还款，积分的价值会在月底上升，如果你打算在近两个月内大笔消费，可以考虑先用最低还款方式，稍后统一冲抵积分。 (来源9)
第七步：评估“欠款利息”。最低还款利率一般在1.5-2%之间，全年累积几乎等同于银行给你加税。要是你有大额可用于投资，最好拉一笔现金款，直接还清，省下这条“年利税”。 (来源10)
结尾小惊喜：有时候，最低还款被用来“缺口”操作，等费用月份来临前把账单全部还完，银行却毫无察觉。你以为省了钱，却是给银行酬劳加分，0元的事不一定安全。甚至有趣的是，某次刷卡时我把最低还款额设成“半桶水”，结果银行给的那条通知，竟然把我当成了“盲目的疯狂”。
说完这些产品与功能，我得先提醒大家，最低还款不等同于度假，把信用卡留着当旅游机票，别忘了每个旅行都会有固定的返程费用。好好规划，记住每月还款的具体数额，让银行少数的回扣不再颠倒计数，让你在不必担心逾期的同时获得最大的“留白”空间。好了，今天的攻略就到此结束，但等你翻开支付宝钱包，发现账单上一行空白的那段时间，你就能笑得更久。