你可愿意听一句话？如果你在招商银行（农行）分行刷卡买单，账单到期没交，后头就是一大堆利息和稀奇古怪的手续费，感觉就像被“隐藏版”顺手抓住了。下面我们来一段自媒体式的拆解。
先说明一句，信用卡不是购物卡，逾期就等于你在和银行玩一场“利息大作战”，赢得多半是被收获，却不是你想象中的自由花钱。
篇章之前先给你个小预告：如果你想完全消除逾期利息，最重要的是往前规划、别让小小的欠款冲进你的信用轨迹。想知道具体怎么做吗？往下哔哔哔。
### 逾期利息怎么算？
银行通常会根据账单日到付款日之间的日数进行计算。如果账单日是26号，付款日是26号，逾期一天就会额外被收取1.86%（大概相当于365天的利率；没到到期是利息才会给你加钱）。换句话说，若你欠2000块，一天的逾期利息大约是37块……这还没开始计炒东西呢。说实话，跟节假日里的IPO一样，风险超高，热度也超干。
银行会产生两种“利息”，一句话就是：
1. **逾期利息**：逾期金额 * 单日利率 * 逾期天数。
2. **逾期手续费**：一般是固定费用，金额一般在30-100块不等。
你要是一次性没交，银行后面会把所有逾期利息和手续费一次性凑到一起，直接往你账上扣。
如果你觉得自己还没这笔钱，别慌，银行可以给你分期把这笔“额外利息”也一起滚动，单全月是个小数点，等分成了120元左右，可你仍然要承担利息，像做“复利”那样，一把抓住。
#### 逾期对信用分的打击（不说“危害”）
银行会把逾期的情况通报给征信系统，形式大概像“你逾期了，记忆记录里留了个小方块”。这块小方块不一定立刻消失，相当于是给信用分一个凹槽。如果这个凹槽长了以后, 你申请信贷或信用卡新卡就会越快越难。学而不思，计算机是百分百的算法，和你你自己也没有多大关系，只是被打开。
要想消除那个小方块，最靠谱的办法是：先把逾期本金全部还清，然后努力吃个大块“1分”掐掉。因为银行内部记录，只有等你把全部本金 + 逾期费用交完，才会立刻清理掉。
#### 如何提前预防逾期？
1. **留够预算**：把账单日后期约为三到四天的期间留足空窗期，打预防针。
2. **设置自动还款**：银行都提供“自动还本”功能，信用卡一小时后直接从你的储蓄卡扣款。你可以设一个“安全额度”，比如每次扣款额度不超过余额的一半，来避免一次性导致余额不足。
3. **刷卡刷完记账**：《还款日记》这种自媒体大咖常说，记事本+“插卡日报”可以帮你一路跑个步。
4. **用提醒**：设置手机日历备注，人人可重叠带“银行提醒”