说到用中国农业银行的借记卡直接还信用卡，很多人第一反应是：这不就是“全能卡”嘛，放进卡里直接扣，搞得银子不费吹灰之力。可是，小伙伴仔细看看，发现这个“无费”往往是穿了个皱巴巴的“隐形条款”。先别急，咱们把具体收费情况拆解得跟拆大锅汤一样细腻。
【1】银行官网上的“信用卡还款”页面告诉你：如果你的农行卡是普通借记卡，转账到信用卡账户的费用为0元。可是提醒一句，只有在同城或同属农行国际网点做转账，一旦开通了第三方转账或跨行转账，往往会有0.5%~1%的手续费。别小看这个小数点——用千元做一次，就要多花10-20块。谁说哪怕小钱也“不收费”？
【2】再看看金融科技公司比如支付宝、微信的快捷还款功能。它们承诺“农行卡+信用卡一次到账”都是免手续费，前提是你使用的是对方提供的“本地银行卡”。可是当你从农行借记卡直接打到“外部”信用卡账户时，一般会被收取0.8%~1%的跨行转账费。别问我为什么，我也不问，因为我想和你们一起挖掘趁机省钱的道理。
【3】说到跨行还有个大明星——银联的“联行通”。如果你有银联联通卡，利用绑卡还款，官方说明是“农行卡+银联卡，还款手续费0元”。但这往往只适用于通过银联自助终端转账，在ATM或网络自助操作时，若是三方机构把“联行通”打包进费用，结果还是要多出几块。
【4】在拥有“网银+手机银行”，你可以先把农行透支额度或者余额产生的风控“金库”拉到信用卡账户。网上有人说：用网银转账到信用卡“专属账户”，手续费0元。测试一遍，结果40元左右的关联费用一次性扣下来，原来不是“常规”转账，而是“跨行联营动态”的不透明收费。其次，记得在转账前先检查“银联交易费”栏目，避免被误收。
【5】再看一个实际上更靠谱的途径：直接使用“农业银行信用卡对账单还款”功能。你在银行网银里找到家信用卡账号，填入农行借记卡，轻点“快速还款”，后台技术上把两张卡 “合成”成一次内部核销，费用确实为0元。关键是，预付卡贷期间要先把农行借记卡的持卡人信用卡额度同步到“贷卡”里，否则会触发超授信后自动收取0.2%∕天的滞纳金。
【6】别忘了，还款时网银会预扣一个“系统维护费”——因为手机短信验证码、网络请求包间都要化为现金；于同时，跨行系统韵律拉丝的“延迟计费”你能发现吗？如果你在付款时间段 00:01~02:59 自动识别为“非高峰”，可免过夜费，但如果打错时间，则非得让银行的“无限联邦税”嗞嗞叫。
【7】与其说是“收费”，不如说是“计费”。多家信用卡服务商把这段过程塞进“预评估”与“确认支付”两步，用户往往在“确认支付”那一步被弹窗提示“点击确认即视为同意收取0.1%”，这不就是默认收费的陷阱么？当年我的信用卡在第一笔代付里就被锁定了30块，差点刷新卡背面没法卡。
【8】有些人会问，信用卡本身是否收取用农行卡取现的“授权费”。如果你在农行网点刷信用卡做消费，理论上与农行账户转账是“同归于好”，但若你是用信用卡取现，再用农行借记卡往信用卡还款，实际上就翻了一遍账单，二次贴上0.5%的取现费。别以为取现就是“直接滑到手”，为了省这笔费，你可得听得懂“取现证书”里隐藏的条款。