你可能正坐在电脑前，刷着支付宝，突然发现“逾期付款”提醒不见了，原来卡内余额低于免催级别？不，别急着换跑道。像许多金融机构将催收策略升级至“低风险”模式，只有当逾期金额突破一定阈值，系统才会启动催款。依据国内信用卡监管局的规定，逾期逾45天人民币1000元以下的用户，银行会选择先发提醒短信，而非直接取笔。你也许忽略了这一点。
先说说“催款热”背后的算法：大多数银行在风险控制部设有“自适应风险评估模型”，根据近六个月的交易记录、还款行列、利用率等即时动态评估，若“信用分”保持在70以上，系统会自动选择“轻催”。这时，短信和App消息会被压缩到了一组。于是你就会发现，原来系统是“还有机会”，而不是“只不付款”。
你如果想快速重新得到催款提醒，试着把卡片冻结几天，或者主动登录网银给系统重推一次。实践证明，银行内部的新手令牌系统会对“卡片非正常使用”状态作额外检查，随后自动推送还款提醒。记住，别频繁“刷卡”再悬空，防止系统把你视为“极高风险客户”。
说到逾期隐藏的花边，很多消费者会把信用卡通通找上“信用害怕”病。实际情况是，很多人把卡片放在抽屉里，导致“使用率”很低，而主动抵押资产线打开，银行在系统里按比例计算还款安全系数；这时，信用卡即使逾期了，催款也会被“压流”住。不过，谁说不可以把卡动起来，让银行“闻一闻”你的支付意愿？
除了算法，还有一种渠道，叫做“黑名单广场”。大多数信用卡公司会向征信机构提交逾期记录，若记录被归入“非严重逾期”，30天内仍然不会出现催款；若超过90天不还，才会被列入“恶意逾期”。如果你现在的账号不在恶意名单，那就别怕；只要保持每月逾期不超1000元，系统就会把你视作“客气的债务人”。
如果你碰到资金紧张，想先处理这些临时债务，你可以考虑“分期渠道”再度打开。多数银行在逾期后，提供一次性分期方案，提前缴清30%的本金，即可撤销逾期标记，重获催款提醒的余量。操作步骤：登录网银、进入账户安全、选择“还款/分期”，再按提示行事。银行会给你一份协议，签字后系数即刻波动。
别忘了权衡办理海外卡的必要性，海外卡的逾期操作与本地卡一般截然不同。若你在境外停留，银行通常会寄送SMS国际版提醒，或者转入海外短信平台。若你收到了来自湾区的收款时间单，别误会那是催款，而是“海外收款通知”。
还有所谓的“银企桥”，这是面向企业和信用卡用户的二次协商通道。企业承接的信用卡用户经常利用此渠道，将逾期基金转入合作账户，完成“自营还款”，从而消停了催收。此共赢模式受到银行监管部门的支持，若你是创业者或自雇人士，这一通道值得一试。
要做好准备，永远记得商业银行的“风控项目”不仅是记录违法行为，更是动态预判。若你姓名被列入黑名单，系统会在制定‘反欺诈策略’时自动错峰处理。临时把卡包拆开看，或者在社交平台公布自己的还款计划，能让银行心动提前发卡。
要是你想花点时间逛逛自己的卡账单，别仅仅关注正向，请怀疑其他住处悬空的卡，支付了也好，没拿到打开卡的证件，也好。毕竟，信用卡风险是像空气一样鼓鼓的，偶尔换个姿势呼吸。
一句话：如果现在催款不来，别担心，你的卡仍在雾里看见风；也许这正是你多想的更好的龟速付款策略的预告。