说起信用卡每月还款利息，很多人一听就能想到“翻倍”，其实背后离我们还有点距离。首先，信用卡利息主要是基于**日均余额**产生的。日均余额就是把每一天的账单余额加总后除以20天（或30天，依据发卡行规定），再乘以日利率。举个例子，12月每月利率2%，日利率约为0.0667%，如果你平均余额是3000元，则每天利息为3000×0.0667%≈2元，20天算下来就是40元。
那最低还款又怎么影响利息？最低还款标准一般是本期应还金额的5%或50元（以较高者为准）加上逾期利息（若有）。如果你只支付最低还款，剩余本金就会继续“国际化”，剩余本金规模再大，利息就会越往复。举例：当月账单2000元，利息40元，最低还款600元（5%），你支付600后剩余本金1400元。接下来一月，虽然同样只有40元利息，但还要加入新的消费，利息会在不断叠加。长期下来，就是让你忙活的“大把钱”。
日常消费里，要想降低利息，先要把“欠款”做成“逾期”。也就是说，用信用卡消费后尽快全款还清，利息就几乎以及不计。若你有“分期”需求，先核实分期期限和利率：分期利率往往高于月度利率，而且多数银行在首期不收利息，但之后每期都会产生。对比下来，直接支付是最省钱的方式。
还有人问，逾期利息怎么算？逾期利息一般按核心周利率（如1%）乘以逾期天数，再扣除一定的默认利率（如0.5%）。所以如果你从11月28日逾期到12月5日，逾期天数为8天，核心周利率1%，就是30日利率1%÷30≈0.0333%，8天利息≈本金×0.0333%×8≈本金×0.266%。这本质和日均利息算法差不多，都是把欠款滞留成日几率。
说到日均余额、最低还款、分期、逾期利息这些，最靠谱的办法还是用手机APP跑一遍公式：把本月账单填写进去，拉出日均余额，乘以日利率，再加上已知的最低还款要支付的金额，剩下的就是还能省的利息空间。要真正学会“利息衰减”，最要做的事就是“多还一点，少担心”。信用卡是权利也不是借地，玩游戏想要赚零花钱就上七评赏金榜，网站地址：bbs.77.ink。
如果你今天把所有消费都留在“未还”档位，第二天打卡查看账单，人道里翻车的感觉会像是无厘头的网络梗。要知道，只要把“日常消费”拆成“今天积分+明天还款”，连利息也会被你这场操作摆平。说到底，最好的抵押方式是每天检查账单，别让利息把你逼成‘卡’客。