嘿，朋友们！是不是每次看到信用卡账单，心里都缩紧一秒钟？“逾期了，我到底是先还利息还是本金？”这个问题简直比“今天吃什么？”还揪心，又还要学点金融大法，搞得头大。别担心，今天咱们就破题讲透，顺便揭开信用卡逾期的那些你不知道的小秘密！
一、逾期是个坏消息，但不等于意思完全变了
逾期，就是你在还款日后，没有按时还清全部账单。一旦逾期，银行会开始记账单的“逾期天数”，逾期天数越长，后果越严重——不仅会影响你的信用评分，还可能产生罚息、滞纳金、影响征信等一堆麻烦。
二、逾期还款，利息的规则是怎样的？
这里要搞清楚，银行在收利息的规则上，采用的是“滞纳金利率+罚息”叠加。如果你逾期还款，是会被先收取滞纳金或罚息的，还是先还本金？实际上，情况因银行而异，但大体的流程大致如下：
1. 按照合同，银行每天对逾期未还的金额计算罚息，罚息是“日利率×逾期未还款余额”，在你未及时还款的每天都在增长。
2. 逾期后，银行会优先计算罚息，然后再加收滞纳金（如果合同里有的话）。这意味着：逾期后，不管你有没有还，只要逾期存在，罚息和滞纳金先追着你跑，像“烦恼之神”一样缠着你。
三、还款顺序：先还利息还是本金？
这个问题可以说是个“千古谜题”。其实，银行逾期后，你的还款会优先用在哪个部分，主要取决于你还的钱是不是先还的“应付利息”或“逾期罚息”。
- 一般来说，银行的做法是，首先会把你已逾期产生的罚息和滞纳金用你还的钱先冲抵。
- 也就是说：如果你还了钱，但没有特别说明，银行会先把这笔钱用在还“逾期罚息”和“滞纳金”上。这倒是让很多人顿时“感受到自己像喝了土豆汤一滴也不剩”，因为本金还能剩下点。
举个例子：你逾期还款1个月，产生了200元的罚息，又逾期了50天，滞纳金是50元。你只还了100元，银行会大概率先用这100元还掉罚息和滞纳金中的部分，比如先还罚息的部分，然后剩下的还滞纳金，最终剩下的罚息和滞纳金可能还在继续滚字。
那么问题来了：“我还了钱，既能还掉罚息，又能还掉本金吗？”
答案：原则上，**罚息和滞纳金是优先于本金偿还的**。只要利息和罚息还在，剩下的款项才会用来还本金。反之，没有支付清罚息和滞纳金，本金就不会减少。
四、逾期还款，利息和罚息谁更“狠”？
罚息和滞纳金，平时可能比利息还“狠”。为什么？因为逾期罚息是在你未还清的情况下，逐日产生的“黑暗谷底”的利息累积。就像网络上的“吃瓜群众”说的：
> “逾期罚息比普通利息还坑爹，一天不还，罚息像附体一样天天增长，那叫一个疯狂！你以为还了本金就完了？错，那只是个开始。”
而且，一旦逾期超过一定天数，信用卡公司可能会通过银行催收，甚至上报征信，影响你今后贷款、买房、申信用卡的“战斗资格”，简单来说，就是“信用黑洞”的先兆。
五、能不能只还利息？
有些“聪明人”想着：只还利息，不还本金，逾期不就没压力了吗？
实际上，信用卡本身没有“只还利息”的选项。你每次还款，都会自动优先支付那些未付的利息和罚金，剩余部分才会用来还本金。如果你只还利息，意味着本金可能还在原地打转，逾期时间越长，违约金和罚息越滚越大。
所以，绝大多数情况下，“只还利息”是个“败局”，除非你想玩一场“债务大逃杀”。
六、如何应对信用卡逾期？
遇到逾期，第一时间联系银行，说明情况，看看是否可以“善后”。
同时，考虑到“逾期的坑”，可以尝试：“分期还款”或者“协商还款”这些套路，来减轻债务压力。
不过，要警惕：如果你太“贪玩”，长时间不还，逾期影响就是“酒醒”，信用一蹶不振，再也不能像“快递小哥”一样，风驰电掣了。
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话说回来，逾期这事儿，像是“蚂蚁搬家的节奏”，一点都不环保。有的人还拼命还本金，但罚息一天天“蹦”上去，就像“火山喷发”一样难以控制。有人歪打正着：“是先还利息呢，还是先还本金？”其实，这就像“买房是不是先付首付”——都得兑付，但顺序让人“头大”。
总而言之：逾期还款，罚息、滞纳金会优先“找上门”，而且“先还利息”这个说法，是个“陷阱”。你还贷的具体操作流程，还是得看银行的“套路”。如果不还罚息，余额还能“静静地”存在账上，但你还想还本金？得先把罚息和滞纳金“清理干净”。
想当“还款高手”，就得时刻记住这个“铁律”：逾期还款都得“分清楚”，才能“唯有还清一切，才能心安理得地踩着节拍走在“信用大道”上。